ReSuMeYaDev

เครื่องมือการเงิน

คำนวณค่าธรรมเนียมโอนเงิน — PromptPay + SWIFT

เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมโอนเงินทุกช่องทาง ทั้งพร้อมเพย์ (ฟรี) โอนต่างธนาคาร และโอนเงินต่างประเทศผ่าน SWIFT ช่วยให้เลือกวิธีโอนที่ประหยัดที่สุด

  • ใช้งานฟรี
  • PromptPay ฟรี
  • รองรับมือถือ
  • SWIFT ต่างประเทศ

Overview

ค่าธรรมเนียมโอนเงินคืออะไร?

ค่าธรรมเนียมโอนเงิน คือค่าบริการที่ธนาคารและสถาบันการเงินเรียกเก็บเมื่อทำการโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง ค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันตามช่องทางการโอน (มือถือ, ATM, เคาน์เตอร์) ว่าเป็นการโอนภายในธนาคารเดียวกันหรือต่างธนาคาร และเป็นการโอนในประเทศหรือต่างประเทศ

ในประเทศไทย การโอนเงินภายในประเทศผ่าน Mobile Banking และพร้อมเพย์ไม่เสียค่าธรรมเนียมตั้งแต่ปี 2562 ตามนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทยในการผลักดันสังคมไร้เงินสด แต่การโอนเงินไปต่างประเทศยังมีค่าธรรมเนียมหลายรายการ ทั้งค่า SWIFT ค่า Cable และส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน

Free domestic

พร้อมเพย์คืออะไร?

พร้อมเพย์ (PromptPay) คือระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ของประเทศไทย เปิดให้บริการในปี 2560 โดยธนาคารแห่งประเทศไทย สามารถโอนเงินทันทีโดยใช้หมายเลขโทรศัพท์มือถือ เลขบัตรประชาชน หรือ e-Wallet ID แทนเลขบัญชีธนาคาร

  • ลงทะเบียนหมายเลขโทรศัพท์หรือเลขบัตรประชาชนกับธนาคารที่ร่วมโครงการ
  • โอนเงินทันทีตลอด 24 ชั่วโมง ไม่เสียค่าธรรมเนียม
  • รองรับการโอนระหว่างทุกธนาคารพาณิชย์ไทย
  • วงเงินสูงสุดต่อรายการแตกต่างตามธนาคาร (โดยทั่วไปไม่เกิน 2,000,000 บาท)

International

การโอนเงินต่างประเทศผ่าน SWIFT ทำงานอย่างไร?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) คือเครือข่ายการส่งข้อความระดับโลกที่ธนาคารใช้ในการโอนเงินระหว่างประเทศ การโอนเงินผ่าน SWIFT มีค่าธรรมเนียมหลายรายการ:

  • ค่าธรรมเนียมโอน: ค่าบริการของธนาคารสำหรับดำเนินการโอนเงินระหว่างประเทศ (200-500 บาท)
  • ค่า SWIFT: ค่าธรรมเนียมการส่งข้อความผ่านเครือข่าย SWIFT (โดยทั่วไป 400 บาท)
  • ค่า Cable/Telex: ค่าการสื่อสารไปยังธนาคารปลายทาง (200-400 บาท)
  • ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน: ความแตกต่างระหว่างอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกับอัตรากลาง (โดยทั่วไป 1-3%)
  • ค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลาง: ธนาคารตัวกลางอาจหักค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจากเงินที่โอน

Save money

เคล็ดลับเลือกวิธีโอนเงินที่ถูกที่สุด

  • ใช้พร้อมเพย์หรือ Mobile Banking สำหรับโอนเงินในประเทศ — ฟรีค่าธรรมเนียม
  • สำหรับโอนต่างประเทศ เปรียบเทียบอัตราแลกเปลี่ยนระหว่างธนาคารก่อนโอน
  • พิจารณาใช้บริการโอนเงินออนไลน์ (Wise, DeeMoney) สำหรับส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยนที่ต่ำกว่า
  • โอนจำนวนมากในครั้งเดียวเพื่อลดค่าธรรมเนียมต่อครั้ง
  • สอบถามธนาคารเรื่องการยกเว้นค่าธรรมเนียมสำหรับลูกค้าบัญชีพิเศษ

Bank vs Fintech

ธนาคาร vs. บริการโอนเงินออนไลน์

การโอนเงินผ่าน SWIFT ของธนาคารไทยมีค่าธรรมเนียมคงที่ประมาณ 800-1,300 บาท บวกส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน 1-3% บริการโอนเงินออนไลน์อย่าง Wise, Revolut หรือ DeeMoney มักมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าและอัตราแลกเปลี่ยนดีกว่า แต่อาจมีวงเงินโอนต่ำกว่าและรองรับสกุลเงินน้อยกว่า

FAQ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมโอนเงิน

01 พร้อมเพย์ฟรีจริงหรือ?

ใช่ การโอนเงินผ่านพร้อมเพย์ฟรีค่าธรรมเนียมสำหรับลูกค้าทุกธนาคาร ไม่มีค่าธรรมเนียมไม่ว่าจำนวนเงินเท่าไรหรือโอนกี่ครั้ง โดยเป็นการโอนผ่านแอป Mobile Banking

02 ทำไมโอนเงินต่างประเทศถึงแพง?

การโอนเงินผ่าน SWIFT เกี่ยวข้องกับหลายฝ่าย ทั้งธนาคารผู้โอน ธนาคารตัวกลาง และธนาคารผู้รับ แต่ละแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมของตัวเอง นอกจากนี้ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยนมักเป็นต้นทุนแฝงที่ใหญ่ที่สุด โดยทั่วไปเพิ่มขึ้น 1-3% ของจำนวนเงินที่โอน

03 โอน SWIFT ใช้เวลานานเท่าไร?

การโอนเงินผ่าน SWIFT จากประเทศไทยใช้เวลาประมาณ 1-5 วันทำการ ขึ้นอยู่กับประเทศปลายทาง ธนาคารที่เกี่ยวข้อง และว่าต้องผ่านธนาคารตัวกลางหรือไม่ การโอนไปศูนย์กลางการเงินหลักมักเร็วกว่า

04 วิธีที่ถูกที่สุดในการส่งเงินไปต่างประเทศจากไทยคืออะไร?

บริการโอนเงินออนไลน์อย่าง Wise (เดิมชื่อ TransferWise) หรือ DeeMoney มักมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าและอัตราแลกเปลี่ยนดีกว่าการโอนผ่าน SWIFT ของธนาคาร ควรเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายรวมทั้งค่าธรรมเนียมและอัตราแลกเปลี่ยนก่อนเลือกใช้บริการ

05 ค่าธรรมเนียม ATM ต่างธนาคารเท่ากันทุกธนาคารไหม?

ไม่เท่ากัน ค่าธรรมเนียม ATM ต่างธนาคารแตกต่างตามธนาคารและจำนวนเงินที่โอน ส่วนใหญ่คิด 25-35 บาทต่อรายการ แต่สามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเหล่านี้ได้โดยใช้ Mobile Banking หรือพร้อมเพย์แทน

แหล่งอ้างอิง

  1. ธนาคารแห่งประเทศไทย — ระบบพร้อมเพย์ (bot.or.th)
  2. บริษัท เนชั่นแนล ไอทีเอ็มเอ็กซ์ — ข้อมูลบริการพร้อมเพย์
  3. สมาคมธนาคารไทย — แนวทางค่าธรรมเนียมบริการ
  4. SWIFT — มาตรฐานการชำระเงินระดับโลก (swift.com)

เครื่องมือนี้แสดงค่าธรรมเนียมโดยประมาณเพื่อเป็นข้อมูลอ้างอิงเท่านั้น ค่าธรรมเนียมจริงอาจแตกต่างตามธนาคาร จำนวนเงิน ปลายทาง และอัตราแลกเปลี่ยน ณ ขณะนั้น กรุณาตรวจสอบกับธนาคารของท่านก่อนทำรายการ

การเงิน

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

เครื่องมือคำนวณฟรีอื่น ๆ ที่คุณอาจสนใจ

ดูทั้งหมดในหมวดนี้

ต้องการเครื่องมือคำนวณสำหรับธุรกิจของคุณ?

ReSuMeYaDev รับพัฒนาเว็บไซต์ เครื่องมือคำนวณ และระบบภายในตามความต้องการ — Laravel, Vue, Nuxt, Go, Rust

ดูบริการของเรา