คำนวณดอกเบี้ยทบต้น วางแผนการออมและลงทุน

ดอกเบี้ยธรรมดา (Simple Interest) คำนวณจากเงินต้นเดิมเท่านั้น ส่วนดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest) คำนวณจากเงินต้น + ดอกเบี้ยสะสม ทำให้ยอดเงินเติบโตเร็วกว่ามาก

ต่างกัน แต่ไม่มากนัก เช่น เงินต้น 100,000 ดอกเบี้ย 5% ใน 10 ปี ทบต้นรายปีได้ 162,889 บาท ทบต้นรายเดือนได้ 164,701 บาท ต่างกัน ~1,800 บาท

เงินฝากออมทรัพย์, เงินฝากประจำ, กองทุนรวม, หุ้น (เมื่อนำปันผลไปลงทุนต่อ), พันธบัตรรัฐบาล และประกันออมทรัพย์ ล้วนให้ผลตอบแทนแบบทบต้น

เริ่มออมตั้งแต่วันนี้ดีกว่าไม่เริ่มเลย ถ้าเริ่มช้าอาจชดเชยด้วยการเพิ่มจำนวนเงินฝากต่อเดือน หรือเลือกการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงขึ้น (แต่ความเสี่ยงก็สูงขึ้น)

กฎ 72 เป็นวิธีลัดในการประมาณว่าเงินจะเพิ่มเป็น 2 เท่าภายในกี่ปี โดยนำ 72 หารด้วยอัตราดอกเบี้ย เช่น ดอกเบี้ย 6% จะเพิ่มเป็น 2 เท่าใน 72÷6 = 12 ปี

ดอกเบี้ยทบต้นเป็นดาบสองคม ถ้าเป็นหนี้ที่มีดอกเบี้ยทบต้น (เช่น บัตรเครดิต) ยอดหนี้จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ควรรีบชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน

ยิ่งเริ่มเร็วยิ่งดี เช่น เริ่มออม 3,000/เดือนตั้งแต่อายุ 25 ที่ผลตอบแทน 7% จะมีเงิน ~5.8 ล้านบาทตอนอายุ 60 แต่ถ้าเริ่มตอนอายุ 35 จะมีแค่ ~2.7 ล้านบาท ต่างกันเท่าตัวจาก 10 ปีที่เสียไป

เงินเฟ้อลดกำลังซื้อของเงิน ถ้าดอกเบี้ย 5% แต่เงินเฟ้อ 3% ผลตอบแทนแท้จริงเหลือแค่ ~2% ควรเลือกการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ