เครื่องมือการเงิน
คำนวณว่ารีไฟแนนซ์คุ้มไหม เปรียบเทียบงวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และแสดงจุดคุ้มทุน (Break-even) ว่ากี่เดือนจะคืนค่าธรรมเนียมและเริ่มประหยัดจริง
Overview
รีไฟแนนซ์บ้าน (Mortgage Refinance) คือการย้ายสินเชื่อบ้านจากธนาคารเดิมไปยังธนาคารใหม่ เพื่อได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงหรือเงื่อนไขที่ดีกว่า ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมและลดค่างวดรายเดือน
เครื่องมือนี้ช่วยคำนวณว่าข้อเสนอรีไฟแนนซ์ใหม่คุ้มค่าหรือไม่ โดยเปรียบเทียบสัญญาเดิมกับข้อเสนอใหม่ พร้อมคำนวณจุดคุ้มทุน (Break-even Point) ว่ากี่เดือนจะคืนค่าธรรมเนียมและเริ่มประหยัดจริง
Step by step
Right time
Costs
| รายการ | จำนวน |
|---|---|
| ค่าประเมินหลักประกัน | 2,500 - 5,000 บาท |
| ค่าจดจำนอง (กรมที่ดิน) | 1% ของวงเงินกู้ ไม่เกิน 200,000 บาท |
| ค่าอากรแสตมป์ | 0.05% ของวงเงินกู้ ไม่เกิน 10,000 บาท |
| ค่าธรรมเนียมปิดบัญชีเก่า (ถ้ามี) | 0-3% ของยอดคงเหลือ (ในช่วง lock-in) |
| ค่าประกันอัคคีภัย | 1,500 - 3,000 บาท/ปี |
| ค่าประกัน MRTA (อาจสมัครใจ) | 1-3% ของวงเงินกู้ |
Pro tips
Avoid these
FAQ
รีไฟแนนซ์บ้าน (Mortgage Refinance) คือการย้ายสินเชื่อบ้านจากธนาคารเดิมไปยังธนาคารใหม่ เพื่อได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือเงื่อนไขที่ดีกว่า ทำให้ประหยัดดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสินเชื่อ
ควรรีไฟแนนซ์เมื่อ (1) ครบช่วงดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก หรือ (2) ดอกเบี้ยใหม่ต่ำกว่าเดิมอย่างน้อย 1% หลังรวมค่าธรรมเนียมแล้วยังคุ้มค่า
ประมาณ 1-3% ของวงเงินกู้ รวมค่าประเมิน 2,500-5,000 บาท, ค่าจดจำนอง 1% (สูงสุด 200,000), ค่าอากร 0.05%, ค่าประกันอัคคีภัย, และค่า MRTA (ถ้ามี) บางธนาคารมี "ฟรีค่าธรรมเนียม" แลกกับดอกเบี้ยที่สูงกว่าเล็กน้อย
จุดคุ้มทุน = ค่าธรรมเนียมรีไฟแนนซ์ ÷ (ค่างวดเดิม − ค่างวดใหม่) เช่น ค่าธรรมเนียม 60,000 บาท ประหยัดค่างวดเดือนละ 3,000 บาท = คืนทุนใน 20 เดือน หลังจากนั้นคือกำไรล้วนๆ
Lock-in Period คือช่วงเวลาที่ห้ามปิดบัญชีสินเชื่อ (ปกติ 3 ปีแรก) ถ้าปิดบัญชีเร็วจะโดนค่าปรับ 1-3% ของยอดคงเหลือ รีไฟแนนซ์ในช่วงนี้อาจไม่คุ้ม
รีไฟแนนซ์ = ย้ายธนาคาร ต้องประเมินและจดจำนองใหม่ ใช้เวลา 1-2 เดือน ส่วน Retention = ขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม ไม่ต้องจดจำนองใหม่ เร็วกว่า แต่ดอกเบี้ยมักสูงกว่ารีไฟแนนซ์เล็กน้อย
ไม่ได้บังคับตามกฎหมาย แต่บางธนาคารให้ดอกเบี้ยพิเศษถ้าซื้อ MRTA (ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ) ควรคำนวณว่าส่วนลดดอกเบี้ยคุ้มค่าเบี้ยประกันหรือไม่
ได้ เรียกว่า Cash-out Refinance คือกู้ยอดใหม่สูงกว่าคงเหลือเดิม ธนาคารให้ส่วนต่างมาเป็นเงินสด แต่จะมีเงื่อนไขเข้มงวดกว่าปกติ และดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อบ้านทั่วไป
ผลการคำนวณเป็นการประมาณการเบื้องต้น อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจริงอาจแตกต่างตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร ควรสอบถามรายละเอียดกับธนาคารโดยตรงก่อนตัดสินใจ
เครื่องมือคำนวณฟรีอื่น ๆ ที่คุณอาจสนใจ
คำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
คำนวณผ่อนบ้าน/รถ
คำนวณดอกเบี้ยทบต้นระยะยาว
คำนวณภาษีมูลค่าเพิ่ม 7%
คำนวณค่างวดรถยนต์
คำนวณค่าล่วงเวลา
คำนวณเงินเดือนสุทธิ
คำนวณค่าธรรมเนียมโอนอสังหาฯ
ต้องการเครื่องมือคำนวณสำหรับธุรกิจของคุณ?
ReSuMeYaDev รับพัฒนาเว็บไซต์ เครื่องมือคำนวณ และระบบภายในตามความต้องการ — Laravel, Vue, Nuxt, Go, Rust
