ReSuMeYaDev

เครื่องมือการเงิน

คำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก — ออมทรัพย์ + ฝากประจำ

คำนวณดอกเบี้ยเงินฝากทั้งออมทรัพย์และฝากประจำ พร้อมหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ตามกฎหมาย รองรับทั้งดอกเบี้ยธรรมดาและทบต้น เปรียบเทียบดอกเบี้ยสุทธิและการฝากรายเดือน

  • ใช้งานฟรี
  • ออมทรัพย์ + ฝากประจำ
  • รองรับมือถือ
  • หักภาษี 15%

Compare

เงินฝากออมทรัพย์ vs ฝากประจำ ต่างกันอย่างไร?

เงินฝากออมทรัพย์ (Savings Account) เป็นบัญชีที่ฝาก-ถอนได้ตลอดเวลา ดอกเบี้ยต่ำแต่สะดวกคล่องตัว ส่วนเงินฝากประจำ (Fixed Deposit) ต้องฝากครบกำหนดตามระยะเวลาที่ตกลง ดอกเบี้ยสูงกว่าแต่ถ้าถอนก่อนกำหนดจะเสียดอกเบี้ย

การเลือกประเภทบัญชีขึ้นอยู่กับจุดประสงค์ — เก็บเงินฉุกเฉินควรใช้ออมทรัพย์ ส่วนเงินที่ไม่ต้องใช้ในระยะสั้นควรฝากประจำเพื่อได้ดอกเบี้ยสูงขึ้น

Tax rules

กฎหมายภาษีดอกเบี้ยเงินฝาก

ดอกเบี้ยเงินฝากต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่าย 15% ตามกฎหมาย แต่มีข้อยกเว้นสำหรับบัญชีออมทรัพย์:

  • ออมทรัพย์: ดอกเบี้ยไม่เกิน 20,000 บาทต่อปี ไม่ต้องเสียภาษี
  • ออมทรัพย์: ดอกเบี้ยเกิน 20,000 บาทต่อปี ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ทั้งจำนวน
  • ฝากประจำ: ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ทุกกรณี ไม่มียกเว้น
  • สหกรณ์ออมทรัพย์: ดอกเบี้ยเงินฝากไม่เกิน 20,000 บาทต่อปี ได้รับยกเว้น
  • ต้องแจ้งธนาคารเพื่อใช้สิทธิ์ยกเว้นภาษีดอกเบี้ยออมทรัพย์

Formulas

สูตรคำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก

การคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากแตกต่างกันตามประเภท:

ออมทรัพย์ (ทบต้นรายเดือน): ดอกเบี้ยเดือน = ยอดคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ย / 12

ฝากประจำ (ดอกเบี้ยธรรมดา): ดอกเบี้ย = เงินต้น x อัตราดอกเบี้ย x ระยะเวลา(ปี)

ฝากประจำ (ทบต้น): A = P(1 + r/n)^(nt)

  • P = เงินต้น
  • r = อัตราดอกเบี้ยต่อปี (เป็นทศนิยม)
  • n = จำนวนครั้งทบต้นต่อปี
  • t = ระยะเวลา (ปี)

Current rates

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารปัจจุบัน

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในประเทศไทยขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคารและอัตราดอกเบี้ยนโยบายของ ธปท.:

  • ออมทรัพย์ทั่วไป: 0.25% - 0.50% ต่อปี
  • ออมทรัพย์พิเศษ/ออมทรัพย์ดิจิทัล: 1.00% - 2.00% ต่อปี
  • ฝากประจำ 3 เดือน: 0.75% - 1.50% ต่อปี
  • ฝากประจำ 6 เดือน: 1.00% - 1.75% ต่อปี
  • ฝากประจำ 12 เดือน: 1.25% - 2.00% ต่อปี
  • ฝากประจำ 24 เดือน: 1.50% - 2.25% ต่อปี

Pro tips

เทคนิคการออมเงินฝากให้ได้ดอกเบี้ยสูงสุด

  • เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายธนาคาร — ธนาคารออนไลน์มักให้ดอกเบี้ยสูงกว่า
  • ใช้บัญชีออมทรัพย์พิเศษหรือออมทรัพย์ดิจิทัลที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าปกติ
  • ฝากเงินสม่ำเสมอทุกเดือน — Dollar Cost Averaging ช่วยให้มีวินัยการออม
  • แบ่งเงินฝากประจำเป็นหลายบัญชี (Laddering) เพื่อกระจายความเสี่ยงและเพิ่มสภาพคล่อง
  • ตรวจสอบสิทธิ์ยกเว้นภาษีดอกเบี้ยออมทรัพย์ไม่เกิน 20,000 บาท/ปี

FAQ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับดอกเบี้ยเงินฝาก

01 ดอกเบี้ยออมทรัพย์กับฝากประจำต่างกันอย่างไร?

ออมทรัพย์ฝาก-ถอนได้ตลอด ดอกเบี้ยต่ำ (0.25-2.00%) คำนวณแบบทบต้นรายเดือน ส่วนฝากประจำต้องฝากครบกำหนด ดอกเบี้ยสูงกว่า (0.75-2.25%) อาจเป็นดอกเบี้ยธรรมดาหรือทบต้นก็ได้

02 ดอกเบี้ยเงินฝากต้องเสียภาษีเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยเงินฝากถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% แต่ออมทรัพย์ที่ดอกเบี้ยไม่เกิน 20,000 บาท/ปี ได้รับยกเว้น ส่วนฝากประจำถูกหักภาษี 15% ทุกกรณี

03 ถอนเงินฝากประจำก่อนครบกำหนดได้ไหม?

ถอนได้ แต่จะเสียดอกเบี้ยทั้งหมดหรือได้รับดอกเบี้ยในอัตราออมทรัพย์แทน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร ควรอ่านเงื่อนไขให้ชัดเจนก่อนฝาก

04 ควรเลือกฝากประจำกี่เดือน?

ขึ้นอยู่กับแผนการใช้เงิน ฝากประจำยาวมักได้ดอกเบี้ยสูงกว่า แต่ถ้าไม่แน่ใจว่าจะใช้เงินเมื่อไหร่ ควรใช้กลยุทธ์ Laddering คือแบ่งเงินฝากหลายก้อนต่างระยะเวลา

05 เงินฝากได้รับการคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากหรือไม่?

ได้รับการคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝาก (DPA) สูงสุด 1 ล้านบาทต่อรายผู้ฝากต่อสถาบันการเงิน ครอบคลุมทั้งบัญชีออมทรัพย์ ฝากประจำ และกระแสรายวัน

แหล่งอ้างอิง

  1. ธนาคารแห่งประเทศไทย — อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก (bot.or.th)
  2. กรมสรรพากร — ภาษีหัก ณ ที่จ่ายจากดอกเบี้ยเงินฝาก (rd.go.th)
  3. สถาบันคุ้มครองเงินฝาก — ความคุ้มครองเงินฝาก (dpa.or.th)

เครื่องมือนี้ใช้เพื่อการประมาณการเบื้องต้นเท่านั้น อัตราดอกเบี้ยจริงอาจแตกต่างจากการคำนวณ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและนโยบายของแต่ละธนาคาร ควรตรวจสอบข้อมูลกับธนาคารที่ท่านใช้บริการ

การเงิน

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

เครื่องมือคำนวณฟรีอื่น ๆ ที่คุณอาจสนใจ

ดูทั้งหมดในหมวดนี้

ต้องการเครื่องมือคำนวณสำหรับธุรกิจของคุณ?

ReSuMeYaDev รับพัฒนาเว็บไซต์ เครื่องมือคำนวณ และระบบภายในตามความต้องการ — Laravel, Vue, Nuxt, Go, Rust

ดูบริการของเรา